Au-delà des garanties de base

---

< Retour à la liste principale

---

Pour mieux protéger votre maison et vos biens

En plus des garanties de base pour la maison, on trouve plusieurs options susceptibles de vous procurer un niveau de protection supérieur.

L’option Valeur à neuf

Cette option est celle qui est le plus fréquemment ajoutée aux polices d'assurance habitation. C’est que ces dernières comprennent généralement la valeur à neuf de l’édifice, mais pas de son contenu.

• De façon générale, le contenu de votre maison est assuré seulement pour la valeur au jour du sinistre; en d’autres mots, la valeur des biens, moins leur dépréciation.

Exemple :

• On vous vole une chaîne stéréo que vous avez payée 2 000 $ il y a cinq ans. Aujourd’hui, sa valeur au comptant n’est peut-être que de 600 $. Même s’il en coûte 2 000 $ ou plus pour la remplacer par un article de qualité similaire, en vertu de la valeur au jour du sinistre, on vous versera seulement 600 $.

Or, si vous avez l’option Valeur à neuf :

• vous pouvez remplacer la chaîne stéréo par un modèle de qualité équivalente au cours d’une période de temps déterminée;
• vous obtiendrez le coût de remplacement intégral de l’article, peu importe quel sera son prix cinq ans plus tard.

 

Options pour des objets de valeur en particulier

Conseils :

• Quand vous achetez un objet de valeur, veillez à le photographier et à conserver sa facture ainsi que tous les renseignements pertinents (marque, modèle, numéro de série) et à obtenir l’expertise d’un spécialiste.
• Veillez à mettre à jour votre inventaire de biens à l’achat de tout objet de valeur.

 

L’option Bijoux et fourrures

La plupart des polices d’assurance fixent une limite au montant payable et à la garantie concernant certains articles, par exemple les bijoux et les fourrures.

• Plusieurs fournisseurs d’assurance établissent une limite d’environ 3 000 $ pour ces objets de valeur. Souvenez-vous : si vous faites une demande d’indemnité, vous devrez payer la franchise.
• Si vous possédez un objet qui dépasse cette limite, vous souhaitez peut-être le protéger au moyen d’une option et utiliser votre garantie de base pour vos objets moins coûteux.
• Les options pour les objets de valeur ne comportent généralement pas de franchise. Toutefois, comme indiqué ci-dessus, si vous faites une demande d’indemnité pour un objet de valeur en utilisant votre garantie de base et la limite de 3 000 $, vous devrez payer la franchise.

 

L’option Œuvres d’art

Comme pour les autres objets de valeur, les polices d’assurance fixent une limite au montant payable en ce qui concerne les œuvres d’art.

• En règle générale, vous devrez acheter une garantie supplémentaire afin d’obtenir une protection étendue, par exemple si l’œuvre d’art est prêtée ou déplacée.
  Le coût de la garantie dépendra de divers facteurs, notamment :
  • du type d’œuvre d’art,
  • du lieu où l’œuvre sera exposée ou entreposée,
  • du fait qu’elle sera ou non prêtée.

La situation géographique entrera également en ligne de compte : si on prévoit l’exposer dans une région qui est propice aux ouragans ou aux incendies de forêt, l’œuvre d’art pourrait coûter plus cher à assurer.

Conseils :

• Voyez si votre fournisseur d’assurance habitation vous offre la protection appropriée. Certaines entreprises proposent des garanties spécialement conçues pour les œuvres d’art.
• Certains assureurs comptent parmi leur personnel des spécialistes qui pourront vous conseiller afin que votre collection soit correctement protégée contre des risques comme le vol ou les dommages causés par l’eau, la fumée ou le feu.

 

Autres protections supplémentaires

En plus de celles imposées en ce qui concerne le vol d’objets de valeur, comme les bijoux, les fourrures et les œuvres d’art, votre police pourrait comporter d’autres limitations précises pour ce qui est du montant alloué à certains articles. Dans ce cas, vous pourriez envisager l’achat de protections supplémentaires pour ces articles :

• l’argent comptant et les titres négociables,
• l’argenterie,
• les collections de monnaies, de timbres ou de cartes, entre autres,
• les bicyclettes (lire l’article La vérité sur les bicyclettes pour plus de renseignements),
• les embarcations de plaisance,
• les logiciels.

 

Des protections supplémentaires pour votre maison

La plupart des polices ne comprennent pas de garanties pour les dommages causés par le refoulement des égouts, les tremblements de terre, le vent, la grêle et divers types de dégât des eaux causés par la glace, la neige et le grésil. Un certain nombre d’avenants sont offerts et ils peuvent procurer une protection supplémentaire.

 

L’option Refoulement des égouts

• Votre police d’assurance habitation vous protège contre les dommages causés par les débordements d’eau, soudains et accidentels, dans votre maison.
  • La plupart du temps, cela couvre les tuyaux gelés et les fuites provenant du réseau de distribution d’eau potable. Pour plus de renseignements, lire l’article Prévenir les dommages que l’hiver peut causer à votre maison, sous la rubrique « Protégez votre maison ».
• Pour ce qui est des dommages causés par un débordement à la suite d’un refoulement des égouts ou d’une fosse septique, ou par une obstruction dans un avant-toit ou un tuyau de descente, vous pouvez ajouter l’option Refoulement des égouts.

 

L’option Tremblements de terre

• Une police d’assurance habitation de base ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre.
• Les assureurs recommandent aux personnes vivant dans une région sujette aux tremblements de terre, par exemple la Colombie-Britannique et le sud du Québec, d’envisager sérieusement l’ajout de cette option.

 

L’option Eaux pluviales

• Une police d’assurance habitation de base ne couvre pas tous les types de dommages causés par l’eau.
• Cette protection vise spécialement à vous assurer contre les dégâts résultant de l’infiltration d’eau provenant du toit causés par :toute infiltration soudaine et accidentelle d’eau, causée par la pluie ou la neige, à travers votre toit, vos murs, vos portes, vos fenêtres ou toute autre ouverture;
  • L’accumulation d’eau derrière les digues de glace, sous les bardeaux et sous la noue de la toiture
  • Des fissures ou un affaissement du toit en raison du poids de la glace, de la neige ou du grésil
  • Tout écoulement, refoulement ou débordement d’eau, soudain et accidentel, dans un avant-toit, un tuyau de descente, une gouttière ou un égout de toit
  Renseignez-vous sur l’option Eaux pluviales

 

L’option Eaux souterraines et égouts

• Une police d’assurance habitation de base ne couvre pas le principal type de dégâts causés par l’eau dans les maisons : les infiltrations dans les sous-sols.
• Cette protection vise spécialement à vous assurer contre les dégâts résultant de l’infiltration d’eau causés par :
  
  • Un refoulement ou un écoulement d’égout municipal
  • Un débordement ou un écoulement de fosse septique
  • Un refoulement ou un écoulement d’égout pluvial
  • Un débordement de puisard

Renseignez-vous sur l’option Eaux souterraines et égouts